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信用卡歷史

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為台灣開創信用卡歷史的中國信託信用卡已經30歲了！中國信託商業銀行於今(6)日舉行信用卡發行30週年慶祝晚會，在中國信託金融控股公司辜濂松董事長的率領下，中國信託商業銀行辜仲諒董事長、羅聯福副董事長、陳聖德總經理等高階主管共同點亮象徵歡慶30週年與傳承的燭光，切下30週年慶生蛋糕，宣示中國信託將秉持We are family的經營理念，為所有客戶提供更多更好的服務，與卡友共同展望下一個30年，邁向新世紀。
中國信託金控辜濂松董事長致詞時表示，中國信託在民國63年發行了全國第一張信用卡，開啟台灣信用卡和Retail Banking（消費金融）業務的先河，帶領台灣的信用卡真正進入國際化時代，今天大家齊聚一堂，共同見證中國信託信用卡的30週年，也是台灣信用卡歷史的30年。
回想30年前率先引進信用卡的往事，辜濂松董事長指出，當時台灣買東西，全部都是用現金，民眾並不知道信用卡是什麼，當時經營信用卡業務所碰到的困難，就是連主管機關、店家，甚至其他金融業者對這項產品，都不十分了解，許多大型行庫甚至抱持懷疑的態度，認為信用卡這項業務無獲利性可言。
但是，中國信託在那個時候，已經看到信用卡對社會經濟發展與金融業的影響，尤其是對台灣行之多年的實體支付系統的改變。信用卡對台灣經濟發展與金融業的影響，還包括：一、台灣消費金融產品的創新與開發，例如近年來以卡片型態出現的金融卡、Debit Card（簽帳卡），還有現金卡等等，都是一連串塑膠貨幣革命下的產物；二、連帶消弭了地下金融對消費者不合理的高利負擔；三、改變銀行業在消費者心目中的傲慢形象，驅動台灣整體服務業的變革。
歷經30年的發展，中國信託穩居台灣最大發卡銀行的龍頭寶座，從推行信用卡消費觀念的舉步維艱，到今日共發行了40多種不同的信用卡，在今(93)年3月底，中國信託信用卡流通卡數突破600萬張，在台灣幾乎每6張信用卡就有一張中國信託所發行的。除了蟬聯最大銀行的地位之外，在今年2月份，中國信託信用卡消費金額的市佔率更突破了20%，遠超過第二名及第三名競爭者的總和。
這場歷史性的慶祝晚會，也特別頒發「傳承獎」、「最忠誠卡友獎」與「最佳員工獎」，感謝30年來中國信託卡友的支持與同仁的努力。辜濂松董事長親自頒發「傳承獎」，表揚曾任中國信託總經理的駱錦明（現任台灣工銀董事長）、曾任中國信託信用卡部經理的吳沛蒼（現任松柏公司董事長）以及現任中國信託商銀副董事長羅聯福，感謝他們開創與見證中國信託信用卡業務由「信用卡科」發展至今日的「信用卡事業處」，也期望為卡友服務的精神與優良傳統能持續傳承。中信銀辜仲諒董事長則代表中國信託向第一批持卡的客戶們致敬，並致贈紀念品給這些最忠誠的卡友，感謝他們對中國信託長期的認同與支持；中信銀陳聖德總經理也頒發「最佳員工獎」，肯定信用卡服務團隊多年的努力。
晚會現場亦邀請到五大信用卡發卡組織貴賓蒞臨，包括威士（VISA）國際組織亞太區總裁Mr. Rupert Keeley、萬事達卡（MasterCard）大中華區執行副總經理兼台灣區總經理江威娜��JCB社長吉澤邦夫、美國運通集團（American Express）亞太暨澳洲全球網絡服務總處副總裁Mr. Kula Kulendran、聯合信用卡中心總經理翁光輝，以及中油、中華電信、大葉高島屋百貨、漢神百貨、台北101購物中心、COSTCO等合作夥伴貴賓，與全場超級卡友和中國信託同仁，共同感受30週年的歡樂氣氛。
事實上，中國信託對卡友的感謝不只在30週年這個大日子，資深卡友李繁男先生說，每逢特定的日子，他就會收到中國信託的資深卡友禮，讓他覺得如同家人般關懷。晚會也特別邀請到10年前為中國信託信用卡廣告代言的李秀媛和謝佳勳擔任主持人，兩人一直是忠實卡友，也見證中國信託信用卡這一路上的創新與成長，與所有同仁一起歡度30歲生日。
辜濂松董事長強調，中國信託引以為傲的不僅是在台灣金融同業間佔有領先地位和卓越經營績效，信用卡業務的輝煌成果，更是所有中國信託同仁辛苦耕耘的結果，辜董事長也期許信用卡服務團隊，繼續秉持「對您，總是付出多一點」的服務理念，再接再厲，開創更多信用卡業務的里程碑。慶祝晚會最後在充滿感恩與傳承的歡慶30儀式中圓滿落幕。
信用卡的最早的發源地（美國），在二十世紀初期的卡片是金屬製成的，發行對象有限，而且僅限於某些場所。例如美國通用石油公司在1924年針對公司職員及特定客戶推出的油品信用卡，當作是貴賓卡送給客戶做為促銷油品的手段，後來也對一般大眾發行，由於效果良好，吸引其它石油公司跟進。其它的業種如電話、航空、鐵路公司也隨之仿傚，信用卡的市場開始活絡。
信用卡的發展並非很順利曾受二次重挫，一次是美國經濟大恐慌時期，許多公司因呆帳及信用卡詐欺蒙受損失，二次是二次大戰期間，美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁使用信用卡。不過，這些卻擋不住信用卡的發展。
那時信用卡的使用地點有限，直到1951年大來卡問世，才粗略具備現代信用卡的雛型。持卡人消費時出示這張卡，不需付現，而由大來卡公司替持卡人墊錢並向商家索取手續費 (merchant discount)，每月再向持卡人收費。其業務範圍也從原先的餐館逐漸擴及飯店、航空公司等旅遊相關行業及一般零售店。美國運通公司 (American Express) 則憑藉其豐富的旅遊經驗，在1959年開始發卡，並將業務範圍擴及美國以外的地區。
這時敏感的銀行家也感受到信用卡的便利，在1950年代有近一百家銀行加入發卡行列，卻因為業務量有限、僅限於本地、而且沒有向持卡人收取年費，入不敷出，許多銀行紛紛退出，僅有中小型的金融機構在利潤邊緣求生存。而這些存活的銀行開始求新求變。例如位於洛杉磯的美國商業銀行(Bank of America)於1959年開始將信用卡推廣到全加州；同樣位於加州的聖荷西第一國家銀行(The First National Bank of San Jose)也於同年電腦化。這期間，此什時更有銀行則另提供循環信用付款方式，持卡人付費較有彈性，銀行也多了利息收入。爾後，持卡人逐漸習慣利用循環信用，銀行信用卡的發展開始蓬勃。
　　1965年，發展信用卡略具規模的美國商業銀行開始拓展全國性的業務， 隔年並授權其商標給其它家銀行，發行一種有藍、白、金三色帶圖案的BankAmericard。同年，十四家東部的銀行在紐約州的水牛城成立「銀行間卡片協會」(Interbank Card Association)，成立後以BankAmericard為主要競爭對象。
　　為了再擴充業務, 美國商業銀行成立National BankAmericard Incorporated(NBI)，原先使用授權商標的銀行成為NBI的非持股會員，美國商業銀行也另外擴充業務到美國境外，不過帶著濃厚美國商業銀行色彩的BankAmericard並不受到國外銀行的青睞，1977年Bank-Americard正式改名為Visa。
　　1967年四家加州銀行組成「西部各州銀行卡協會(Western States BankcardAssociation, WSBA)」，並推出 Master Charge 的信用卡計劃。 不久，該協會加入銀行間卡片協會，並將Master Charge授與該協會使用，1970年銀行間卡片協會取得Master Charge的專利權。與美國商業銀行一樣，銀行間卡片協會也積極拓展國際市場，如與歐洲信用卡國際組織建立聯網，擴大在全球的接受程度。1978年，Master Charge改名為MasterCard。
MasterCard在成立之初就以Visa為主要競爭對象，經過多年的競賽，在全球各地互別苗頭，不過在良性競爭下，二家信用卡組織早已跨出美國境內，發展成二大國際信用卡，全球有超過1,400萬家的商店接受MasterCard及Visa卡，二大信用卡的國際市場佔有率在80%以上。二大國際組織更不約而同跨足國際提款、國際轉帳及IC卡的系統，持卡人也因此享有更便利、更完整的支付服務。

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很多債務人本來已與債權銀行達成協商每月定額清理債務。
但現在因失業等因素付不出錢的人，愈來愈多。
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消債條例規定債務人與債權銀行協商不成立，
才可以向法院聲請更生或清算程序；協商成立者，
應按協議內容履行清理債務義務，按月償債，
不能再向法院提出更生或清算等債務清理的聲請。」
看到這裡您或許會想，那麼被無預警減薪或裁員的債務人，
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為台灣開創信用卡歷史的中國信託信用卡已經30歲了！中國信託商業銀行於今(6)日舉行信用卡發行30週年慶祝晚會，在中國信託金融控股公司辜濂松董事長的率領下，中國信託商業銀行辜仲諒董事長、羅聯福副董事長、陳聖德總經理等高階主管共同點亮象徵歡慶30週年與傳承的燭光，切下30週年慶生蛋糕，宣示中國信託將秉持We are family的經營理念，為所有客戶提供更多更好的服務，與卡友共同展望下一個30年，邁向新世紀。
中國信託金控辜濂松董事長致詞時表示，中國信託在民國63年發行了全國第一張信用卡，開啟台灣信用卡和Retail Banking（消費金融）業務的先河，帶領台灣的信用卡真正進入國際化時代，今天大家齊聚一堂，共同見證中國信託信用卡的30週年，也是台灣信用卡歷史的30年。
回想30年前率先引進信用卡的往事，辜濂松董事長指出，當時台灣買東西，全部都是用現金，民眾並不知道信用卡是什麼，當時經營信用卡業務所碰到的困難，就是連主管機關、店家，甚至其他金融業者對這項產品，都不十分了解，許多大型行庫甚至抱持懷疑的態度，認為信用卡這項業務無獲利性可言。
但是，中國信託在那個時候，已經看到信用卡對社會經濟發展與金融業的影響，尤其是對台灣行之多年的實體支付系統的改變。信用卡對台灣經濟發展與金融業的影響，還包括：一、台灣消費金融產品的創新與開發，例如近年來以卡片型態出現的金融卡、Debit Card（簽帳卡），還有現金卡等等，都是一連串塑膠貨幣革命下的產物；二、連帶消弭了地下金融對消費者不合理的高利負擔；三、改變銀行業在消費者心目中的傲慢形象，驅動台灣整體服務業的變革。
歷經30年的發展，中國信託穩居台灣最大發卡銀行的龍頭寶座，從推行信用卡消費觀念的舉步維艱，到今日共發行了40多種不同的信用卡，在今(93)年3月底，中國信託信用卡流通卡數突破600萬張，在台灣幾乎每6張信用卡就有一張中國信託所發行的。除了蟬聯最大銀行的地位之外，在今年2月份，中國信託信用卡消費金額的市佔率更突破了20%，遠超過第二名及第三名競爭者的總和。
這場歷史性的慶祝晚會，也特別頒發「傳承獎」、「最忠誠卡友獎」與「最佳員工獎」，感謝30年來中國信託卡友的支持與同仁的努力。辜濂松董事長親自頒發「傳承獎」，表揚曾任中國信託總經理的駱錦明（現任台灣工銀董事長）、曾任中國信託信用卡部經理的吳沛蒼（現任松柏公司董事長）以及現任中國信託商銀副董事長羅聯福，感謝他們開創與見證中國信託信用卡業務由「信用卡科」發展至今日的「信用卡事業處」，也期望為卡友服務的精神與優良傳統能持續傳承。中信銀辜仲諒董事長則代表中國信託向第一批持卡的客戶們致敬，並致贈紀念品給這些最忠誠的卡友，感謝他們對中國信託長期的認同與支持；中信銀陳聖德總經理也頒發「最佳員工獎」，肯定信用卡服務團隊多年的努力。
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信用卡的發展並非很順利曾受二次重挫，一次是美國經濟大恐慌時期，許多公司因呆帳及信用卡詐欺蒙受損失，二次是二次大戰期間，美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁使用信用卡。不過，這些卻擋不住信用卡的發展。
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　　1967年四家加州銀行組成「西部各州銀行卡協會(Western States BankcardAssociation, WSBA)」，並推出 Master Charge 的信用卡計劃。 不久，該協會加入銀行間卡片協會，並將Master Charge授與該協會使用，1970年銀行間卡片協會取得Master Charge的專利權。與美國商業銀行一樣，銀行間卡片協會也積極拓展國際市場，如與歐洲信用卡國際組織建立聯網，擴大在全球的接受程度。1978年，Master Charge改名為MasterCard。
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申請篇
1.申請信用卡的好處
首先，持卡人可以享受到「一卡在手‧通行無阻」及「先消費‧後付款��的便利。 您只要到特約商店刷卡就可買到所需的產品或者服務，持卡人不需要帶著大量的現金到處跑。更可避免收到偽鈔之風險。
如果持卡人拿的是國際信用卡，更可以到全世界的特約商店刷卡消費，享有「一卡在手‧盡其在我」的消費便利。信用卡也同時提供「循環信用」及「預借現金」等功能，讓持卡人不會因為手頭臨時較緊而不方便或因此而犧牲生活品質。
此外，使用信用卡也很安全，持卡人如果丟了信用卡，只要趕緊掛失，就可以免除被冒用的風險；有些銀行甚至提供持卡人掛失零風險的保障，只要您向您的發卡銀行掛失信用卡，所有的發卡銀行/公司皆會在您通報掛失的同時馬上採取立即性的安全控管，來確保您的卡片不致被他人冒用，這是遺失現金所沒有的保障喔。
持卡人還可以再持卡的同時享受發卡銀行/公司所提供的折扣、保險、理財服務或禮物等福利，有些銀行還會幫持卡人作善事，捐錢給需要幫助的機構；銀行倘若有促銷活動，持卡人還可能會有中獎的機會。
在國外刷卡消費時，如果有需要，信用卡的全球緊急服務中心還可以幫助持卡人提供急難救援，協助持卡人得到立即的協助。
大部分發卡銀行/公司都提供有刷卡附贈旅遊險、辦車險、壽險、意外險…，費用比自己買還便宜，這些都是用現金消費所沒有的優惠功能。
信用卡還可以用來繳交各項公共事業費用，如所得稅、罰單、牌照稅、電話、電信、燃料費等…，甚至可向銀行約定循環繳交，這樣就不用怕忘記繳錢被停機或停水停電了。
若為聯名卡或認同卡之類的信用卡，還可同時享有認同或聯名團體所提供之貴賓優惠，一舉兩得。回目錄
2.申請信用卡應注意事項
根據財政部金融局之規定，凡為中華民國國民；年滿二十歲以上並具行為能力者，且在國內設有住所，即具備了申請國際信用卡之資格。只要符合以上基本資格者，便可以向任何一家發卡銀行/公司來申請信用卡。
信用卡具備「先消費‧後付款」功能，申請人在享受這項便利之前，要先獲得發卡銀行/公司對自己還款能力的信任。因此發卡銀行/公司都會要求申請人在申請信用卡時，附上一些財力證明來證實自己的還款能力，例如薪資所得證明、扣繳憑單或存款證明等。
年滿20歲且有固定收入，基本上已符合申請信用卡之資格。但您仍然需向發卡銀行/公司證明自己是負責任的消費者，該證明就是您的信用記錄。若您曾向銀行貸款購車、購屋、或其他商品、或申請過信用卡，則該信用記錄能證明您支付帳款的能力，發卡銀行/公司將以此做為主要根據；來決定給您多少信用額度。
假如您從未貸款購車、購屋或其他商品，該如何開始建立信用呢？首先，申請一張信用卡，並以負責任的態度使用這張信用卡。若您每次刷卡消費都能準時付款，那麼您就會開始建立起良好的信用記錄。
使用信用卡前，您應先瞭解您所要負擔的財務責任。簽帳很容易，付款更重要。在您決定申請使用信用卡前，務必先瞭解您的權利與義務。所有信用卡申請表格上均詳載包括費用及還款之相關約定，當您在申請表上簽名時，便表示您已經瞭解，並同意申請書所列之權利義務。
在填完信用卡申請書，並附上身分證影本及發卡銀行/公司所要求應提供之相關資料後，記得簽上您的大名，透過郵寄、直接遞交、或由信用卡業務員代轉之方式，交給發卡銀行/公司進行您個人信用資料之徵信及審核，通過審核後，您就可以拿到一張既方便又多功能的信用卡啦！
若您的信用卡申請是透過信用卡業務員代辦者，記得要在一開始申請時便向對方要求提出名片及工作證或識別證，以確認他是代表哪一家發卡銀行/公司來向您推銷卡片，最好能記下業務員之姓名及員工編號，並向其所代表之發卡銀行/公司做進一步之確認，確定非為詐騙集團所喬裝，這樣您再放心的將申請書交給他。千萬不要一看到琳瑯滿目的贈品就忘了自我資料的保護！
如果您是透過非法管道來申請信用卡，或在未經確認業務員的身份下不幸被詐騙，造成個人資料遭他人盜錄、冒用或篡改時，您必須自行承擔這些風險及財物損失，傷害不容小覷，千萬不得大意！回目錄
3.如何安全的申請一張信用卡
目前各發卡銀行/公司為了在這競爭激烈的發卡市場中搶得商機，各自發展出不同的申請管道以方便消費者選擇；包括有：
廣告行銷 ：
您可以從電視、廣播、報章雜誌中或看到或聽到由各家發卡銀行/公司使出渾身
解數所設計的各項促銷活動，通常您會在這類廣告訊息中得到與發卡銀行/公司之聯絡方式，例如促銷專線電話號碼之類，您可以非常容易透過這些專線電話與信用卡客服人員聯絡以取得申請表或進一步的資訊。請注意：在尚未收到申請表之前，請不要輕易提供您個人資料，除了郵寄地址是必須提供的之外，其餘的資料都請您等到收到信用卡申請表之後再填上。
電話行銷：
各發卡銀行/公司也會由客服人員透過電話的方式，逐一與消費者聯絡，也許是推銷新產品，也許是詢問您將卡片升等的意願，(例如將普卡升等為金卡)，在經過您同意後，發卡銀行/公司會再將相關表格寄給您，讓您完成申請的手續。特別要提醒您的是這類的信用卡電話行銷除了與您核對郵寄地址是否正確外，是絕不會也不應該向您要求提供個人資料的！
行員推廣：
很多發卡銀行會將信用卡的行銷工作交給自己的行員來執行，透過分散在各地的分行以及廣大的既有客戶來推銷信用卡。當然若您有親朋好友恰好是銀行行員時，可能就會有人情壓力來要求您再多申請一張他們銀行的卡片了。
DM推廣：
您可在許多地方看到各式各樣的信用卡申請表，也許是便利商店的結帳台，也許是餐廳飯店的櫃台，尤其是聯名卡或認同卡之類的信用卡申請書更是可以在聯名或認同團體的公司中發現，如百貨公司、服裝專櫃、直銷商、大賣場或會員俱樂部。真可說是隨處可見；隨手可得。您可以就您的喜好與需求來選擇申請書，填寫完後附上相關證明文件一起寄到發卡銀行公司便可以了。建議您最好以直接郵寄的方式來讓發卡銀行公司收到您的申請表，盡量不要透過第三者(尤其是不認識的人)的轉交，以避免在轉交的過程中會有資料遺失的風險。
業務員推廣：
這是目前最被廣泛使用的一種直擊行銷，在任何地方甚至是夜市都會見到這些業務員的身影。他們會提供一些所謂的｢辦卡禮｣或｢核卡禮｣來吸引您的目光，禮品五光十色，非常容易讓您為禮品來申請一張信用卡。重點是：若您的信用卡申請是透過信用卡業務員代辦者，記得要在一開始申請時便向對方要求提出名片及工作證或識別證，以確認他是代表哪一家發卡銀行/公司來向您推銷卡片，最好能記下業務員之姓名及員工編號，並向其所代表之發卡銀行/��司做進一步之確認，確定非為詐騙集團所喬裝，這樣您再放心的將申請書交給他。千萬不要一看到琳瑯滿目的贈品就忘了自我資料之保護。
除上述幾種申請管道外，當然還有其他不同的方式能讓您申請到信用卡；特別要提醒您的是如果您因職業上的限制，或提供薪資及存款證明有困難，導致無法順利申請時，您應直接聯絡銀行，問明是否還有其他的方式能夠讓您符合申請信用卡的資格。其實現在各發卡銀行/公司都推出了各式各樣的金融產品來因應不同的需求及不同的申請對象，對申請者而言的確是又多了不少選擇。各發卡銀行/公司也會視不同的對象，並評估不同的申請條件以提供一張最適合您擁有的信用卡。回目錄
4.正卡與附卡的關係
附卡的申請，程序和正卡一樣。只要請發卡銀行/公司寄來一份附卡申請書或者拿一般的信用卡申請書，問發卡銀行/公司需要附上什麼資料，照發卡銀行/公司的規定來辦理就可以申請了。
若您是附卡使用者，所有消費還款的信用記錄將是您與正卡持卡人之間的共同責任。
由於附卡所使用的是正卡的信用額度，不需要附卡申請人的經濟能力證明資料。若是申請人要新申請信用卡，申請書上都會另刊有附卡申請的表格，並載明附卡最多可申請的張數，您可以一次完成申請正卡與附卡的程序。
另外要注意的是，因正卡和附卡持卡人使用的是同一個額度，可能不太清楚彼此刷了多少錢，萬一刷到超過額度，商店還要請發卡銀行/公司作臨時超額授權，影響到刷卡的便利。所以您們最好保留每次消費的簽帳單，以確定雙方已用了多少額度。待每月的對帳單寄來時，仔細的核對清楚，以免帳務不清。
這是一個講求信用的時代，附卡持卡人由於使用的是正卡的信用，反而無法建立自己的信用記錄。因此如果覺得使用信用卡有很多好處，又已符合申請正卡之資格時；應鼓勵附卡持卡人申請一張自己的信用卡，開始建立自己的信用記錄。
請注意：避免申請超過您所能負擔的卡數。先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況，再決定您需要幾張卡。若申請多於能負擔的信用卡，反而是增加自己過度消費及遺失信用卡的風險。
根據財政部金融局之規定，凡為中華民國國民；年滿二十歲以上並具行為能力者，且在國內設有住所，即具備了申請國際信用卡之資格。只要符合以上基本資格者，便可以向任何一家發卡銀行/公司來申請信用卡。若您為未滿20歲，又想要擁有一張國際信用卡的話，就必須透過父母或其他家人來替您申請一張附卡了。
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5.申請信用卡遭拒怎麼辦
若申請信用卡遭受拒絕時，可能因為目前工作年資太短，或目前收入未達到發卡銀行/公司申請之標準。倘若申請多家公司均遭受拒絕時，即表示您未符合申請信用卡之資格。
一般發卡銀行/公司在接到信用卡申請案件時，皆會先向金融聯合徵信中心查詢您個人之信用資料，若您想知道您個人之信用資料者，可向金融聯合徵信中心索取一份您個人的信用報告，以瞭解詳細內容，費用是新台幣二佰元。若發現報告中您的資料有不良記錄，您的信用卡申請案件將可能遭到發卡銀行/公司之拒絕！此時則唯有時間及重新建立良好的信用記錄才能逐漸恢復您的信用。
您的不良信用記錄將保留在金融聯合徵信中心。若報告內容有誤，您可以向金融聯合徵信中心反應，並要求原登錄資料之金融機構配合調查或更正。
財團法人金融聯合徵信中心
電話：02-2381-3939；分機：201~209
地址：台北市重慶南路一段2號10樓
一旦申請被拒時，應先問明原因，也許只要再補充足夠之證明文件便可重新獲得發卡。若是因個人信用記錄不良而被拒時，則重新建立良好的信用錄才能逐漸恢復您的信用。千萬不可病急亂投醫，轉而向地下金融公司申請代辦，也絕不要透過報上的分類小廣告或是夾報之類的管道去申請信用卡，或聽信不法之徒的詐騙，聲稱只要收一些手續費便保證可以幫您向發卡銀行/公司申請到卡片；這些只會讓您蒙受更多的損失罷了！如果您透過這些非法管道來申請信用卡，造成個人資料遭他人盜錄、冒用或篡改，尤其若不幸又因此造成財物或名譽上的傷害時，您可能必須自行承擔這些風險及損失，傷害不容小覷；您更不得大意！
要提醒您的是如果因職業上的限制，或提供薪資及存款證明有困難，導致您的申請被拒時，您應直接聯絡銀行，問明是否還有其他的方式或其他的產品是您符合資格並可以申請的。其實現在各發卡銀行/公司都推出了各式各樣的金融產品來因應不同的需求及申請對象，對申請者而言其實有不少的選擇。您應評估自己的需求及配合發卡銀行/公司的申請條件，並透過最安全的申請管道來申請一張信用卡。回目錄
6.信用卡條款攸關個人權益
由於國內規範信用卡這類無形消費商品的條文皆以財政部金融局所公佈之｢信用卡定型化契約範本｣為根據來修改制定，所以持卡人與發卡銀行/公司之間必須靠申請契約上的條文來約規雙方的權利與義務，因此在申請信用卡時要注意下列幾點，以爭取最佳待遇：
利息的計算方式：
因為信用卡消費算是短期信用貸款，所以如果您沒有在繳款期限前繳清消費金額或使用循環信用，就必須支付延滯金或利息，計算方式各發卡銀行/公司規定不一，這是您最先要注意的地方。
信用卡持卡人所應負的責任：
發卡銀行/公司會規定像那些情況下信用卡遺失或遭竊時應由持卡人自行負責。例如您的信用卡被家人拿去用了，但您卻不知道，這種情況您可能就得自己負責了。類似之權利義務條文因容易被忽略；建議多花一點時間詳讀內容，不懂的地方請洽各發卡銀行/公司。
年利率：
年利率是計算信用成本的單位，也有的信用卡公司是以月利率表示。發卡銀行/公司用它來計算您每個月帳單未清償餘額所應負擔的費用。
最低應繳金額：
是指您每個月所應繳付發卡銀行/公司的最低金額，以維持您良好的信用記錄。最低應繳金額通常是新台幣1,000元或是未清償餘額的5%(以較高者計)。但是若您每個月只付最低應繳金額，則還需另外支付循環利息費用。例如，您的未清償餘額是$20,000元，您除了要付每個月的最低付款額(新台幣1,000元計)，還要付利息(若以20%計算)，平均大約需要2年的時間來付清債款，利息應付額為$4,000元，加上當初您的$20,000元刷卡消費，應償還的總金額是$24,000元。
年費：
目前很多發卡銀行/公司都不對信用卡持卡人收取年費，但有些則仍要收取年費。您應該以自己的需要及付款能力決定需要申請幾張信用卡，避免因為不收年費而申請過多的信用卡。同時也應以貨比三家不吃虧的態度，多多比較仍收取年費的發卡銀行/公司是否在服務及附加功能上皆與眾不同，���許多付一些年費反而可以獲得物超所值的好處。
違約金(或逾期處理費):
對逾期未繳的款項，各發卡銀行/公司都會對持卡人加徵違約金，直至欠款付清為止。各發卡銀行/公司對違約金之計算有不同之規定，除應比較各家收取費用之高低外，您更應避免逾期繳款，使得欠款加速累積。
手續費和其他收費：
若用信用卡預借現金、或未準時付款、或超過信用額度時，有些發卡銀行/公司會收取額外的費用。申請信用卡前應先瞭解其收費標準。
客戶服務：
大多數發卡銀行/公司皆提供24小時；全年無休之客戶服務，尤其當您出國旅遊時，因為時差關係，更應注意您所要申請的信用卡是否能提供您立即性的全球服務。當然，客服人員是否親切且專業將直接影響到您持卡的方便性。
其他福利：
發卡銀行/公司也可能會提供一些額外福利，有些會酌收費用；有些則否，如：保險、消費回饋、折扣、積分計畫、愛車托吊及特價商品等。十八般武藝；各展所長。這些在您的申請書上皆以載明，記得要詳細比較參考。
外幣換算匯率：
每一家銀行對國外刷卡消費的匯率與新台幣折算辦法都不太一樣，這牽涉到到底外加多少手續費的問題。您可以比較比較，或去電各發卡客服中心問明。還有，即使您用同一家信用卡在國外刷卡購物，但商店不一樣，結果也可能會有差異，因為銀行是以商店請款日為基準來換算匯率，不同商店的請款日期可能會不一樣，日期不同，匯率也可能會有差異。
其他：
發卡銀行/公司會有很多促銷活動，提供信用卡申請人特別優待，例如免年費、折扣、贈品等。這類優惠通常不見得都是長期提供的。所以申請前還是要精打細算，不要被一時的促銷所迷惑。選擇信用卡，還是要以長期利益為優先考慮。回目錄
7.收到新的信用卡
必須在收到新卡時，立即簽字。您一收到您所申請的新信用卡、續卡、或補卡時，均應立即簽名，並向發卡銀行/公司做開卡的動作；若為舊卡到期換發新卡時，舊卡必須剪碎，以免遭冒用。
確認卡片正面之英文凸字姓名必須與您填寫在申請書上的英文姓名相同，若發現兩者有任何不同時，請立即聯絡發卡銀行/公司予以更換。建議您：申請書上的英文姓名最好與您護照上的英文姓名相同，以避免於出國刷卡時遇到不必要之困擾。
當然，若您莫名其妙的收到一張您未曾申請過的信用卡，也請即刻向發卡銀行/公司反應，若您並不需要這張卡，也請要求發卡銀行/公司立即取消這張信用卡，並將卡片剪斷寄回。
收到信用卡簽上姓名是首要步驟，您可以看看您自己的信用卡後面，有一個簽名條，在上面簽上自己的名字就可以了。記住簽名時別用油性墨水筆，以避免簽名模糊，而且最好是不要簽得太草。因為您在刷卡簽帳單上的簽名一定要和信用卡背面一樣，不然的話，特約商店會因為筆跡不同而拒絕接受您的刷卡消費。
另外，大多數的發卡銀行/公司皆具有新卡必須完成開卡方可使用之規定，請您依照指示完成開卡程序，此舉是讓新卡在寄送過程中不會被他人盜用之最佳保障。一定要記住在開卡後才能進行您的第一筆刷卡消費。
提醒您，最好將信用卡的資料、發卡銀行/公司的服務電話與國際組織的緊急服務中心的電話抄下來，隨身攜帶，而且不要和您的信用卡放在一起，在使用信用卡有問題或者遺失的時候才可以立即尋求幫助。
不論是快速發卡或是一般正常速度發卡，您都應該隨時注意信箱是否有已寄來的新信用卡。若在多日等待後仍未接到，應不嫌麻煩的打電話向發卡銀行/公司詢問卡片是否已經寄出，或正確的寄出日期。最好再次向發卡銀行/公司核對寄發的住址，避免產生被中途盜領的風險。
在接到新卡片寄來時，先別高興的急著打開，先看看信封是否有被不正常的拆開、或有重新黏合的痕跡。若發現真有這種類似的情形發生時，趕快打電話向發卡銀行/公司聯絡，必要時，發卡銀行/公司/會重新製發一張新的卡片給您。回目錄
使用篇
1.如何正確使用信用卡
隨時檢查自己的信用卡是否在身邊，一旦發現信用卡遺失，應即刻向發卡銀行/公司通報掛失。
保存每一筆消費的簽帳單，等到月結帳單寄到時，逐筆核對，如果發現帳目不符，應立即向發卡銀行/公司詢問並請求處理。
刷卡完後記得拿回您的信用卡，以免遺失在店中遭人冒用。並且確認商店在刷卡後，歸還的信用卡是您自己的。
如果在刷卡時商店的動作特別緩慢，或是刷卡程序有異，應馬上問清楚原因，而最佳的情況是不要讓信用卡離開您的視線。
刷卡後，除非是請商店送貨到家，否則不要將個人資料如電話、住址等告訴商店。如果商店要求上述資料，應予拒絕，因對商店而言，只要持卡人在簽帳單上簽名就足夠了。其他資料是不需要的。
隨身攜帶發卡銀行/公司的電話號碼及記下信用卡卡號，萬一信用卡遺失可以馬上打電話掛失。記住將信用卡相關資料放在隱密的地方，且不要把這資料和您的信用卡放在一起。
不論是信用卡或簽帳卡，您都必須維持良好的信用記錄。發卡銀行/公司是依據您申請信用卡時所提供之財力證明，設定您的信用額度。信用額度的高低，不代表您的消費能力；信用卡提供您循環信用，但一旦使用循環信用，您就必須支付利息。所以重要的是您應在額度內妥善維持您良好的信用記錄。
簽帳卡通常沒有預先設定消費額度，但發卡銀行/公司會要求您付清每月的帳單，所以您簽帳的金額，也不可以超出您自己每月所能負擔的範圍。
妥善保管您的信用卡為您應盡的責任，一旦信用卡遺失或被竊，必須立即向發卡銀行/公司掛失，否則您可能要負擔被盜刷的簽帳金額。即使是提供失卡零風險的發卡銀行/公司，亦須由你主動掛失，以防止盜刷行為損害個人信用。事先瞭解您所使用的信用卡發卡銀行/公司對失卡所提供的服務及責任歸屬是非常重要的事。
在刷卡購物時，要特別注意帳單上所列之交易金額，儘量不要讓您的信用卡離開您的視線範圍；消費後應保留簽單及發票，直到您收到信用卡帳單並核對無誤為止。
如果您因為沒有付款，而被催討單位催討時，您有責任立即償清欠款，嚴重時將負擔法律責任。若您已被強制停卡，金融聯合徵信中心會保留強制停卡記錄，對您日後申請其他信用卡、或向銀行借貸影響甚鉅。
簽名是同意付款的憑證；簽名前應看清楚消費總額，這裡提醒您使用信用卡的小常識：每次刷卡後特約商店都會要您在簽帳單上簽名，因為簽名就表示同意支付該筆帳款。因此簽名前要確認「消費總額欄〈TOTAL〉」內的金額是否正確，如果有任何疑問，要請特約商店立刻解釋或更正。
信用卡簽帳單上也會出現您的卡號，您每次簽名的時候也必��注意一下卡號對不對，別覺得奇怪，當百貨公司、大賣場在遇週年慶或大打折時，刷卡付費的人潮過多，難免會有不小心的店員發生張冠李戴的烏龍事件，若不多加注意，可要付冤枉錢了。
當您在國外刷卡消費時，由於國內外消費習慣不盡相同，最好先看清楚貨品的價錢。在某些地區，由於稅捐外含，也需要一併向商家詢問稅率的計算準則。另外，在國外消費時要特別注意簽帳單上面的幣別。一般來說，您在那一個國家，簽帳單上的幣別就會是那個國家的幣別。例如您到新加坡刷卡購物，簽帳單上的幣別就會是新加坡幣，在香港就會是港幣。如果幣別不同，換算成台幣就會不一樣，所以千萬要注意。回目錄
2.如何預借現金
只要找到貼有VISA、MasterCard或JCB標誌的自動櫃員機，然後按照指示插入信用卡，再輸入個人密碼和預借現金的金額，您就可以借到現金了
通常預借現金的密碼會在您收到新卡幾日後再由發卡銀行/公司另行寄出，這組密碼必需妥善保管，若是忘記或不幸遺失時，立刻與發卡銀行/公司聯絡，重新申請一組新的密碼。申請預借現金之密碼需要一點作業時間，千萬不可在出國前一兩天才突然要求發卡銀行/公司製發，這樣是一定來不及的。
另外一種預借現金的方式便是直接到放有VISA、 MasterCard、 JCB標誌之銀行櫃檯，出示您的信用卡及身分證，經櫃檯人員的身分查核及額度確認後，便可借到您需要的現金了。
預借現金之密碼千萬不能和信用卡放在同一個皮包裡，不然萬一被偷，小偷會很感謝您大開方便之門，捐贈信用卡還附送密碼！
請注意，有些國家並不接受外國卡來預借現金，這是因為各國外匯管制制度不同的關係，他們會限制只接受他們國內發行的信用卡來預借現金。最好能跟下榻飯店或當地的友人或導遊問清楚。
預借現金之額度依各發卡銀行/公司有不同之規定，通常會少於您信用卡的總額度，由20%~100%不等，除可向信用卡中心客服人員問清楚外，也可以在您的持卡人權益手冊中找到答案。
當然，預借現金之額度也可能每月各不相同，因為這牽涉到上一個月您的還款狀況，若您為採循環信用方式繳納刷卡款者，您的預借現金額度也可能逐月遞減。若為臨時所需，您也可以向發卡銀行/公司提出需暫時提高預借現金
來自: http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1005012100569各種點擊付費廣告軟體SEO關鍵字點擊軟體網路創業廣告行銷軟體規劃各種點擊付費廣告軟體

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信用卡沒開卡 年費得照繳
記者林巧雁��台北報導
信用卡沒開卡也要繳年費？銀行主管指出，消費者如果以為信用卡沒有開卡就不用繳年費，且對年費帳單置之不理，很可能成為銀行的「黑名單」，並為了沒繳這幾百元或幾千元的年費，留下信用不良紀錄！
A先生多年前收到某張信用卡年費1,000元的帳單通知，但他認為自己從沒開卡使用該信用卡，因此完全不理會。最近A先生申請其他銀行信用卡，屢次申請都不過，打電話到聯徵中心詢問，才知道自己竟然有「信用不良」的紀錄。
擁有某家新銀行信用卡卻從未開卡使用的B小姐，去年也收到600元年費帳單，原本她也不理，但是今年B小姐又收到帳單，B小姐因而告知銀行希望剪卡。銀行也向B小姐說明，去年B小姐不繳年費的紀錄會保留下來，只是銀行會註明今年她已剪卡。
某新銀行主管表示，多數銀行不會因為消費者不繳年費，就記下信用不良或延遲繳款紀錄，但三、四年前確實有些銀行會將不繳年費的消費者歸為「黑名單」。
某老銀行信用卡主管指出，有些銀行發卡審核流程完全電腦化，如果看到某人帳單上一直掛著1,000元沒繳的不良紀錄，也許審核就不過，但銀行審核如果是電腦加人工化，專業行員通常會看出這筆小金額是年費沒繳，如果這個人其他繳款紀錄正常，銀行通常會考慮發卡。
對消費者而言，認為從沒使用過信用卡，甚至連卡都沒開，還要給銀行年費，實在很不合理；銀行主管則指出，通常信用卡合約上已寫明，如果對年費有異議，可在七天內將信用卡剪回終止契約，儘管消費者不開卡，但銀行已發卡，就認定消費者應遵守年費的規定。
信用卡部門主管表示，即使消費者沒開卡，但是銀行製卡已花成本，也為消費者投保，機場外圍停車等費用都已支付，從銀行立場來看，認為消費者當然要支付年費。
先與銀行溝通 未使用通常可免繳年費
記者洪凱音、林巧雁／台北報導
信用卡未開卡使用，卻被索取年費，大部分消費者一定很生氣。銀行業者建議，消費者如果和銀行溝通，通常可以免繳年費，千萬不要因為積欠年費而留下信用不良紀錄。
消費者文教基金會認為，消費者沒開卡、沒消費，銀行給予年費規定並不合理。就算銀行寄出年費通知，消費者遲遲未繳款，銀行也該以電話通知，直接以信用不良處理，實在失當。
但消費者如決定不用卡，也應以電話知會銀行，才能減少糾紛。消基會指出，國人平均擁有四張以上信用卡，糾紛自然不少，據消基會統計，近一年金融方面的投訴案件排名前三名，銀行應提供更體貼的設計以及服務，以便降低類似案例。
銀行主管說，有些銀行比較有彈性，客戶如果來電表示沒有使用信用卡，銀行通常不會索取年費。不過，站在銀行立場，還是希望客戶使用信用卡，因此通常會以其他優惠或是消費抵年費的方式，說服客人不要剪卡。
雖然銀行希望留住客戶，但若以珍惜資源的立場，銀行主管還是勸告消費者，如果真的不用信用卡，最好告知銀行剪卡，讓銀行可以節省一些成本，而且即使消費者沒有開卡，也有被盜刷的風險。
銀行信用卡主管私下表示，持卡人如果一年內延遲繳款一、兩次，大部分銀行會通容核發新卡，不會影響信用紀錄；但若是一年發生三、四次以上延遲繳款，銀行會認定此客戶是習慣性延遲繳款，發卡時難免會從嚴考量。
希望她們能幫你服務(內有網址).有空可到知識+或信箱諮詢與
我討論喔！
^^