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信用卡是塑膠貨幣的一種，也是一種信用憑證，持卡人可利用它購買商品與服務。信用卡主要是由銀行、信託公司、專業發卡公司等財務機構所發行，其對象限於信用良好者，並由發卡行先行墊付消費帳款，再於一定期間內向持卡人要求償付。
信用卡依其發行組織的不同，可以分為國際信用卡與本地信用卡二類。前者由國際信用卡組織(例如：威士卡(VISA)、萬事達卡(MasterCard)、美國運通卡等)授權發卡機構發行，全世界只要是該組織的特約商店就可接受持卡人刷卡消費。後者則僅容許在持卡人在本國之內消費，在國外並沒有特約商店，我國有聯合信用卡中心授權各銀行發行聯合信用卡。如果您有在國外有使用信用卡消費的需求，自然應該申請國際信用卡。如果您只在國內消費，那麼申請本地信用卡即可。
目前世界上的國際信用卡組織很多，較為知名的有萬事達卡國際組織(MasterCard)、威士卡國際組織(VISA)、吉士美卡(JCB)國際組織、以及花旗大來卡、美國運通信用卡等等，這些組織由於發展的策略與方向各有不同，在世界各國的被接受程度也各有差異，因此在申請之前請多做比較，以選擇較適合自己之信用卡。

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當你的信用卡被盜刷了……
小陳上月去美國回國後一個多月，前幾天收到帳單，發現信用卡帳單的消費金額高達10萬元，消費都是以美金計價，小陳看了幾遍，不敢相信自己的眼睛。在確定這些消費都不是本人的消費後，小陳就趕緊跟信用卡發卡銀行的服務專員連繫。
信用卡被盜刷事件層出不窮，犯罪集團遍布全球，類似小陳的案例，可能許多人都碰過。銀行主管分析，小陳的情況極有可能是在美國刷卡消費時，信用卡資料遭盜錄，被製成偽卡後在美國消費。
一般而言，如果持卡人發現帳單上出現非出於本人意願的消費，銀行稱為「爭議性帳款」。銀行主管說，爭議性帳款如果最後證明是被盜刷，銀行大多會自行吸收這筆帳款，不需要持卡人負擔。
因此，持卡人在發現帳單上有不明消費時，須先確定不是在持卡人同意下的消費。如果確實不是持卡人的簽帳款，持卡人首先要採取步驟，就是先向發卡銀行的服務專員連繫。
■帳款有誤怎麼辦,一個月內要處理
每一家銀行在受理爭議帳款都有一定時間，銀行主管說，大部分銀行受理時間，是在持卡人收到帳單後一個月內或是在當期帳單繳款截止日前。由於各家銀行受理爭議帳款時間有出入，銀行主管建議持卡人在辦卡時，最好事先瞭解這些流程；一收到帳單發現有爭議帳款，立刻就要處理，一旦過了調閱簽單的規定時間，銀行就不再受理。
銀行主管說，持卡人向銀行反映有爭議帳款，銀行會交由信用卡風險管理部門進行研判及調查，並且調閱簽單。國內被盜刷的帳款，處理時間大約需要3到4周；國外被盜刷的金額，因為要向國外公司調閱信用卡簽單，需要時間大約4到6周左右。
■若因遺失被盜刷,要先到警局報案
不少民眾都有疑問，銀行如何判定「爭議帳款」是本人消費或是被他人盜刷？銀行主管說，這部分要分兩個層次來看，一種情況是持卡人遺失信用卡被撿到後盜刷；另一種是持卡人在刷卡過程中，信用卡資料遭盜測錄後被盜刷。
若是持卡人信用卡因遺失而被盜刷，銀行會請持卡人先到警察局報案，同時填寫相關的文件。如果是被側錄後盜刷，持卡人向銀行反映，銀行會先將持卡人的信用卡止付再進行調查。多數狀況下銀行大多會站在「相信持卡人」的立場，但過程中還是會依實際調查情況，要求持卡人提出相關文件證明爭議帳款確實是沒有經過持卡人受意情況下的消費。
以前面小陳的案例來說，他是從美國返國後，信用卡才陸續被盜刷，此時出入境證明，或護照上出入境時間等，就是最好證明。
■網路消費被盜刷,保留扣款網站網址
現在網際網路發達，網路消費也相當普遍，無可避免持卡人在網路消費時，信用卡資料也有被盜取可能。銀行主管說，過去在處理這類案件時，如果是分次、單筆的網路消費，比較容易處理；麻煩的是不少人加入「會員制」網站時，因是按月定時扣款，一些人被盜刷後，也沒有保留扣款網站資料，銀行連要去那個網站停止付款都不知道。
銀行主管建議，在實務上對較大金額消費，銀行可過濾停止支付卡款；但一些金額較小、每月定時扣款的消費，還是有可能會通過付款機制、繼續扣款。銀行呼籲消費者要保留扣款網站的網址，讓銀行知道要跟那個網站接洽。如還是無法止付，銀行會建議持卡人更換信用卡的號碼。
非網路消費時，一旦信用卡資料遭盜錄，銀行則會請持卡人把原本的卡片剪掉寄回，再製發新卡給持卡人。
發現爭議帳款如果證實不是在持卡人同意下的消費，銀行會全額自行吸收，但發生爭議帳款，持卡人心裡多少會產生不愉快。由於各銀行在處理爭議帳款時作法不一，持卡人在辦卡時就要留意各銀行在處理過程時的差異。
首先，多數銀行同意在爭議帳款未查明前，持卡人可不需要支付爭議帳款款項；但部分銀行則會要求持卡人先支付這筆爭議帳款金額，等查明並非持卡人意願下的消費後，才會退回這筆帳款。另外有一些銀行，可以讓消費者選擇要不要先支付，差別在於，如果日後確定是本人消費，選擇不先支付爭議帳款的持卡人要加計利息。由於這點對持卡人影響相當大，如果爭議帳款的金額太大，消費者要先支付，將是一筆不小負擔。
■爭議帳款付不付,有銀行先付再退
第二，有時候在處理爭議帳款時，持卡人也要負擔部分成本，稱為「自負額」，自負額包括若帳款確定不是盜刷，持卡人需負擔每筆帳款100元的調閱簽單手續費。證實被盜刷的帳款，不需支付調閱簽單費，也不必支被盜刷的款項。遺失信用卡的持卡人也要負擔掛失手續費等，一般來說銀行如果收取自負額，以最多不高於3000元為限。
遺失信用卡向銀行暫停付款，即使未來持卡人不要再重新辦理這張信用卡，絕大多數銀行仍會要求持卡人需要支付約1000元的掛失手續費。銀行解釋，因為發卡銀行需要向國際信用卡組織申請註銷這張信用卡資料，這個程序需要成本，所以即使持卡人未來不再需要這張信用卡，還是要支付這筆掛失手續費。
銀行主管提醒，到實體商店消費時，切記注意店員刷卡時動作，信用卡最好是不要離開自己視線，以免讓不法份子有盜取信用卡資料機會。
此外，既然網路消費無法避免，銀行主管呼籲，消費者最好到有信譽的網站消費，儘量不要在不知名網站消費。如果在會員制按月扣款網站消費時，要先充分瞭解如何取消付款、扣款流程，以免到時候無法取消付款。
■每月最好對帳單,自動轉帳更要注意
最後，銀行主管也提醒持卡人，一定要養成每月對帳單習慣。一些人用銀行自動轉帳扣繳信用卡款，帳單來了也不仔細核對，發現信用卡被盜刷時，已經是很久以後的事情了，可能早過了銀行受理爭議帳款的期限，屆時銀行就有藉口不賠了。

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自從信用卡大行其道以來，一些在法律上具有爭議的問題，也隨之推陳出新不斷發生，最近成為新聞報導焦點的便是信用卡的附卡持有人，要不要對正卡持卡人負起連帶債務的民事責任。關於這個問題，據新聞報導：台北地方法院的民事庭在去年底短短的二週內，作出兩件法律見解歧異的判決。

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網路信用卡付款機制必需兼具安全及易於使用二大要求。除了傳統的紙鈔及支票等付外，網路商店接受各種不同的電子付款方式，包括電子現金、電子錢包、智慧卡、信用卡、記帳卡及電子支票等。在這些付款方式中，信用卡是最為普遍的網路付款方式。在1999年大約有95%的網路購物是使用信用卡購物,原因是幾乎所有的電子商務業者都接受信用卡，對消費者也是一最為便利的付款方式。而且信用卡對非授權使用交易的責任限制及當消費糾紛發生時，消費者可利用卡信用卡止付之服務來保障自己的權益。然而根據一項網路研究指出，97%不上網購物的消費者表示，不放心在網際網路提供自己的信用卡資料。消費者擔心的問題包括：
　　　--信用卡資料可能在網路傳輸的過程中被截取。
　　　--信用卡的資料可能被業者不當的使用。
　　　--電腦駭客或業者公司內未授權的人員可能會取得存在業者公司電腦內之信用卡資料。
　　要解決以上的問題必需建立一套安全之信用卡付款機制，截至目前為止有二種主信用卡付款安全機制-SSL(Secure Socket Layer)及SET(Secure Electronic Transaction)。
(一) SSL(Secure Socket Layer)
由於SSL安全機制已內建於各主要的網際網路流灠中而且易於使用，因此是目前使用最廣泛的機制，大部分的業者也利用SSL來提供安全及隱私權的保護。此一SSL通訊協定可以讓消費者將訂購資料包括信用卡及個人資料等予以加密，二大流灠器Netscape Navigator 及Microsoft Internet Explorer 皆使用SSL加密需在網際網路上傳遞之資料。當SSL加密你的個人資料時，消費者可在流灠器視窗的下方發現一個完整的鑰匙(Navigator)或瑣(Explrer)。另一個辦視網頁是否提供SSL安全機制的方法為在網頁位置前的通訊協定由"http" 變為"https"。雖然此一機制提供了資料網路上傳輸的隱密性，但它並不確認交易雙方的身份。對業者而言，無法確認使用該信用卡之消費者是否就是真正的持卡人，業消費者而言，由於業者可以收到消費者的信用卡資料，因此會擔心業者會濫用其信用卡資料或是被未授權的人使用。
(二)SET(Secure Electronic Transaction)
在1996年時VISA及Master國際信用卡公司，在其他主要財務機構的支持下，開發了更為先進的的安全機制SET。SET同時提供了數位簽章及加密的功能，讓交易的雙方可確認彼此的身份，而且可以不被業者知悉消費者的信用卡資料。理論上，SET為一完美之安全機制，相較於SSL，SET以下的優點：
業者可以確認消費者身份，避免盜用信用卡之情形發生。
消費者可確認業者為一合法的業者，而且可以不必擔心信用卡資料會被業者盜用。
銀行界及信用卡組織較為支持此一安全機制，因SET可讓他們將事業者領域擴展至電子商務中，以維持既有的競爭優勢。
SET定義整個信用卡付款程序之技術標準，所以可以整合的作業平台來建構此一系統。
雖然SET擁有以上的優點，但由於系統過於複雜及需較長的作業處理時間，因而未像預期般的受到普遍的使用。對消費者而言，使用SET是件非常麻煩的事情，消費者必需先安裝數位錢包至其電腦中，向憑證機構申請數位簽章並安裝數位簽章。此外，SET不具可攜性，消費者只能使用已經設定之電腦來進行網路購物，當他在辦公室、學校或其他場所時便因這些地方的電腦無相關的設定��而無法使用SET安全機制。比較這二種安全機制，我們可以發現，SSL雖然易於使用但是所提供的保障卻不足。另一方面，SET雖然提供的充分的保障，卻因系統的複雜性而難以使用。因此實有必要開發新的安全機制，使其能兼具SSL易用使用的優點及SET的充分安全保障。
除了SSL及SET外，美國運通信用卡(American Express)提供了另一種網路信用卡付款的機制-私密付款方法(Private Payments)。它可以讓消費者在網路購物而不需在網際網路上傳遞真正的信用卡號碼。此一交易方法會提供一組由美國運通所產生具有時效性之密碼給消費者，該密碼可供消費者進行單次的網路交易，一旦交易完成後，該密碼便失效。當密碼超過時效後，就算該密碼被竊取也無法使用。由於消費者無需真正在網路上傳遞信用卡資料，因此提供了相當安全的網路付款機制。然而該機制服務對象目前僅限於美國國內使用該信用卡之消費者及企業會員。

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信用卡最低應繳金額　 

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Visa與MasterCard﹐兩大巨頭搶灘e金流
Visa與MasterCard，國際信用卡組織的老大與老二；全世界有八成的信用卡，印著他們的標誌。
實體世界中，每一筆交易都牽涉付款，已經是他們的機會。虛擬世界中，每一筆交易同樣要付款，兩大巨頭正急思攻佔這一塊灘頭，既競爭又合作之間，打下一片什麼樣的江山？
採訪‧撰文=李佩芬
在每張各具造型與特色的信用卡上，兩個名字最常出現，他們以不斷創造新支付工具，提供民眾更便捷的消費方式自許。 一個以藍白金三色為標章，一個以雙圓為旗幟，全球五大洲上萬家銀行，幾乎都是他們的會員；全世界八成的信用卡，都是利用這兩大國際組織網路VISA（威士國際組織）與MasterCard（萬事達卡國際組織），完成跨銀行的信用卡清算與支付作業。 全世界銀行的訊息中樞 威士國際組織出自美西，與來自美東的萬事達卡國際組織，早在一九九五年網際網路逐漸崛起前的一九七○年代，便已完成網路基礎建設，透過向會員銀行收取入會費、業務費、授權及清算服務費等收入，轉而投資於維修及更新電腦設備及軟體系統。
這兩個組織在全球發展數十年，與世界各銀行都有往來，因此在網際網路上消費能力逐漸起飛，企業間電子商務交易平台也漸次興建，最後一定要解決「跨國金流」問題，他們的重要性也突顯出來。 全世界銀行幾乎都是威士或萬事達卡的會員，因此在一個電子交易市集的聯盟中，若要吸引非聯盟夥伴或國外買家，威士台灣區總經理陳俊仁舉例，透過像VISA這樣的國際組織，便可與其他非聯盟夥伴或銀行相互溝通。 由於銀行服務的對象不是個人就是企業，這兩個國際組織創造的各種支付工具，影響層面當然不只是銀行，更是廣大的消費者與企業廠商。
B2C：提供更多樣化的服務 從個人角度來說，像虛擬信用卡，或是利用WAP手機進行吃喝玩樂等各種消費，都讓支付工具更貼近電子商務與生活層面。 如萬事達卡與摩托羅拉手機業者、WAP服務業者與餐飲業者合作，讓萬事達卡持卡人可使用手機查詢IS Coffee或必勝客披薩門市地點，也可用這項工具至星期五餐廳或好樂迪KTV預先訂位，「讓消費大眾可隨時隨地獲取所需資訊，也讓資訊流通迅速且人性化，創造更有彈性的消費模式，」萬事達卡台灣區總經理江威娜說。 虛擬信用卡（Virtual Card）也是近來許多銀行相當熱衷的支付產品，目前有世華和富邦銀行等推出，未來如聯邦、玉山、台北國際商銀等的虛擬信用卡也將陸續問世。這種支付工具，強調只有一組卡號而沒有實體卡片，只能在網際網路線上世界使用的信用卡，讓本來就競爭激烈的信用卡市場更加白熱化。 然而，對於虛擬信用卡，陳俊仁認為並不是發給一組號碼就沒事了，「應該要看從起點到終點，一個更完整服務才對。」 陳俊仁以美國發行的虛擬信用卡NextCard為例，第一步除了做到線上申請線上核准，而且網友在一分鐘內便能收到是否核准的回覆外；第二步則必須創造豐富的消費環境，如要有優良的推薦商店與商品，讓虛擬信用卡的可使用範圍不斷擴展；第三階段還應該考慮電子帳單的寄送，以及消費者是否有更便捷的繳款方式等。 「這些合起來，發行虛擬信用卡才真正對消費者有利，」陳俊仁說，否則只是銀行減低了發卡成本，以限制每張虛擬卡額度的方式降低風險，「結果跟拿實體卡在網上輸入卡號消費，沒什麼不一樣，」陳俊仁點出目前台灣的虛擬信用卡，還有很大的空間可以耕耘。
除了虛擬信用卡，小金額支付市場也是這兩個組織努力的目標。 威士國際組織在一九九五年，陸續在全球各地試驗發行小額晶片儲值卡Visa Cash，減少消費者攜帶零錢出外的不便。這是一種可在電話亭、加油站或地鐵等地使用的晶片儲值卡，用完之後可重複儲值，也可收藏或回收的新型態支付工具。 萬事達卡在一九九九年底也在國內試行類似的小額電子現金工具Mondex。這個由萬事達卡、宏碁集團以及富邦銀行合作，自去年十月在宏碁汐止辦公大樓內進行，試辦對象包含宏碁集團近2000名員工，55家特約商店、自動販賣機13台、宏碁集團員工餐廳，以及AcerMall 四個購物網站。而今年三月針對1748張有效持卡人所做的調查顯示，持卡人每日平均消費金額約為23.7元，每天平均消費1.18次，可見以電子現金作為日常生活中小額消費支出，蘊藏的消費潛力不容忽視。 B2B：節省企業成本 電子現金、虛擬信用卡，只是多樣支付工具中的一小部份而已。事實上，這兩個國際組織也為未來企業的支付型態伸出探測棒，如提供企業採購之用的電子採購卡，或更積極以建立電子商務網站的方式，讓企業能在虛擬世界改善既有企業流程，增強競爭力。 如以VISA亞太電子商務資源中心（www.visamrc.com）為例，這個支付機制由VISA負責，並與昇陽、聯邦快遞等近十家廠商合作，從籌畫策略、提供硬體與基礎架構、網站安全、網路內容等，都由各領域專精的廠商負責，協助企業能以最快的方式進駐成為網路商家的一員。 如何改善企業採購流程的支付方式，也是這兩個組織不斷在思考的問題。如陳俊仁表示，美國政府自一九八九年起首先採用VISA採購卡，目前英國、澳洲、巴西、義大利等國的政府部門也都跟進。以美國政府部門為例，過去十一年來，已節省7億美元的採購支出，英國政府每年也因此省下約35億台幣。 台灣行政院公共工程委員會也從今年起，首先試行使用VISA採購卡管理大宗採購，讓下訂單、開收據、檢驗、記帳及付款等多道手續，整合在一張卡片中。根據評估，與傳統交易相較，平均每筆交易將可節省2690元至3750元不等，而每項交易平均所需時間，也將從64分鐘縮短為14分鐘，每月可節省70﹪以上的採購成本。 針對企業間電子商務交易的龐大市場，萬事達卡也與多家銀行、半導體、醫藥業及電子商務等產業策略聯盟，推出「B2B電子商務採購卡」。萬事達卡大中華區總經理馮煒權表示，運用網路零時差、無國界的優勢，傳統區域性採購擴大為全球性貿易網路交易絕非不可能，而深感台灣「走得很快，也很願意嘗試新事物」的馮煒權，相當看好台灣B2B電子商務的市場發展。 在EC中改變遊戲規則 威士與萬事達卡組織，就推廣新支付工具而言，可說是目標一致的夥伴；然而從另一角度來看，卻也是爭取銀行商家與消費者服務夥伴的競爭者。 身為市場晚進者，萬事達卡台灣區總經理江威娜說，萬事達卡在台灣佔有率為35﹪，VISA幾乎是他們的一倍。但她認為電子商務「是一個新世界，我們在這裡可以發展新規則，」不怕挑戰的江威娜說。 如萬事達卡在網路上推薦優良商店，與特約商家推行一連串活動，讓消費者使用萬事達卡享有特別優惠，「我們透過各種活動，讓萬事達卡這個品牌在消費者心目中有不一樣的感覺，」江威娜說；換言之，萬事達卡利用「品牌差異化」策略，努力擴大市場佔有率。 而憑藉長久運作累積的經驗，以及對系統穩定度的信心，陳俊仁對VISA的電子商務前景也同樣信心滿滿。以B2B為例，六月份宏碁集團、台新銀行即將推出的企業配銷體系交易平台，也是透過VISA組織完成後端的跨行金流作業。 推動無現金社會的幕後英雄 從信用卡、電子現金到企業採購卡等數十種新型態支付方式，威士與萬事達卡組織，對於支付工具的演進，一直扮演舉足輕重的角色。 VISA總經理陳俊仁說，「VISA的願景，就是推動無現金社會；」在萬事達卡的網站中，也可看到萬事達卡「努力創造新的貨幣交易方式」這樣的敘述。 根據VISA在去年出版的《Changing The Way We Pay》（變動中的支付業）報告，數據顯示在整個亞太地區，目前使用現金交易的比率仍占了九成，然而「隨著銀行在網路事業的投入，以及晶片卡（Smart Card）在亞太區的普及」，VISA相信，未來「卡片」在金流支付的地位會越來越重要。 隨著卡片的普及，以及試驗中的各項支付工具也正起跑，威士與萬事達卡相信，「無現金交易」不會只是夢想國度的虛幻名詞而已。 財經小辭典 有關VISA與MasterCard國際組織兩三事： Visa國際組織的國際信用卡最早是起源於美國銀行 (Bank of America) 所通行的一種有藍、白、金三色條紋的信用卡（早期稱為BankAmericard）。由於該信用卡的發行逐漸普遍，因此在一九七七年改名為Visa信用卡，並由所有願意發行Visa卡的銀行共同參與，組成全球性的VISA國際組織（Visa International Service Association，簡稱Visa International），總部設於舊金山灣區，亞太總部設於日本東京，去年在台灣的交易金額有4391億。 隨著VISA的崛起，美東地區銀行也組成了Interbank Card Association（ICA），這是萬事達卡國際組織（MasterCard）的前身。這個由全球2萬家以上會員銀行所組成的國際支付機構，去年在台灣的總交易金額為1664億。 有關更詳細的資訊，可參考： VISA國際組織中文網頁www.taiwan.visa.com與萬事達卡國際組織中文網頁www.mastercard.com.tw。
哪裡可以辦?各大銀行都可以!

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信用卡理財進入二十一世紀之際，「理財」已不再是富人的專利，而是所有現代人創造、累積財富的工具與過程。現代人早已學會：用增加工作所得或減少支出（開源節流）來累積財富的速度，遠比不上利用錢去賺錢來得快！因此，提早規劃未來，並將可支配所得做最佳的運用，才是迅速邁向新富階級之道！而信用卡這個為人熟悉卻不一定被妥為運用的工具，其實是進入理財之門的第一把鑰匙。

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民眾使用信用卡很便利，但消費者須注意應負之財務責任。瞭解自己應有的權利及應盡的義務，才能安心無慮使用信用卡。
美國運通基金會，中華民國銀行公會及財團法人金融聯合徵信中心，聯合提供民眾使用信用卡的各項基本瞭解，希望對消費者建立正確的信用卡使用觀念有所助益。
1）使用信用卡前，您應先瞭解您所要負擔的財務責任。
簽帳容易，付款重要。在您決定申請使用信用卡前，務必先瞭解您的權利與義務。所有信用卡申請表格上均有詳載包括費用及還款約定，當您在申請表上簽名時，便表示您已經瞭解，並同意所列之權利義務。
2）若有家人或朋友是附卡使用者
由於正卡持卡人或附卡持卡人就個別使用信用卡所生應付帳款互負連帶清償責任，因而所有的消費還款信用紀錄將由正卡持卡人與附卡持卡人共同承擔。
3）發卡銀行/公司若為吸引消費者申請信用卡，而給予第一年特別優惠時，必須特別注意。
發卡銀行/公司有很多促銷活動，提供信用卡申請人特別優待，例如免年費、折扣、贈品等。這類優惠通常都是短期或只有一次。所以申請前還是要精打細算，不要被一時的促銷所迷惑。選擇信用卡，還是以長期利益為優先考慮。
4）避免申請超過您所能負擔的卡數。
先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況，再決定您需要幾張卡。您申請多於您能負擔的信用卡，反而是增加自己過度消費及遺失信用卡的風險。
5）金融聯合徵信中心是所有信用紀錄的資料庫
金融聯合徵信中心會記錄您已申請及持有之信用卡相關資料。您的信用報告會包括：
信用卡的基本資料〔例如何時申請、停用，及停用原因等〕，註明您的信用卡給您多少信用額度，以及您信用上任何的好壞紀錄。必要時，您可以向金融聯合徵信中心索取一份自己的信用報告複製本。申請方式如下：
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先向金融聯合徵信中心索取「當事人個人信用報告申請書」，填妥並檢附身分證及戶口名簿影本，於空白處註明與正本無異並簽名蓋章，附入查詢費新台幣貳佰元，掛號寄交下列地址，即可查詢，該中心處理完竣後隔天以專函回覆。
100 台北市重慶南路一段二號十樓
財團法人金融聯合徵信中心
另一種查詢方式，則是攜帶身分證正本親自到該中心，填寫「當事人個人信用報告申請書」，繳交查詢費新台幣二佰元後，辦理查詢或製給複製本。
查詢時間：上午9:00-17:00，例假日不受理。
洽詢電話：02-23813939 分機：232
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6）您必須在收到新卡時，立即簽字，並將舊卡剪碎。
您一收到您所申請的信用卡、續卡、或補卡時，均應立即簽名，並向發卡銀行/公司做開卡的動作；舊卡必須剪碎，以免遭冒用。若您申請了新卡卻遲遲未收到，應立即向發卡銀行／公司查詢。
7）您必須妥為保管您的信用卡，一旦遺失必須立刻掛失。
信用卡遺失或被竊，您有責任立即向發卡銀行/公司掛失，否則您可能要負擔被盜刷的簽帳金額。即使是提供失卡零風險的發卡銀行／公司，您亦須主動掛失，以防止盜刷行為損害您的信用。您應先瞭解您所使用的信用卡發卡公司對失卡所提供的服務。
8）只有在您沒有未清償之餘額時，才能享有寬限期。
寬限期是指持卡人的帳單結算日至繳款截止日之間的期限，通常是16-18天。寬限期內，不計利息。但多數的銀行，只有在您前債已清的情形下，才會給您寬限期。如果您上個月還有餘額結轉下來，則新費用的利息將從您消費簽帳的那一刻立即開始計算。
9）不論信用卡或簽帳卡，您都必須維持良好的信用紀錄。
發卡銀行/公司是依據您申請信用卡時所提供之財力證明，設定您的信用額度。信用額度的高低，不代表您的消費能力；信用卡提供您循環信用，但一旦使用循環信用，您就必須支付利息。所以重要的是您應在額度內妥善維持您良好的信用紀錄。
簽帳卡通常沒有預先設定消費額度，但發卡銀行/公司會要求您付清每月的帳單，所以您簽帳的金額，也不可以超出您自己每月能負擔的範圍。
10）預借現金，方便是方便...但代價很高。
很多發卡銀行/公司對於持卡人預借現金，不但扣手續費，還扣利息，而且通常沒有寬限期，所以您一收到現金，馬上開始計息。有些銀行，對於持卡人預借現金，以及刷卡消費未清償餘額兩者，各適用不同的利率。
11）使用循環信用可以幫助您理財，但需注意...
循環信用是一種信用貸款，讓您不必在繳款期限內將所有消費金額一次還清。如果您動用循環信用，銀行會要您在每個繳款期限前先繳一部分的金額，至於要先繳多少金額，銀行都會列印在月結帳單上，多半是總繳款金額的百分之五，不足一千元者以一千元計。剩下的未繳金額，您可以等經濟寬裕時再加以還清。不過循環信用既然是一種信用貸款，所以您必須另外再付利息。每家發卡銀行/公司計算利息的利率、起息日、本金或者動用循環信用後的每筆消費是否要計算都不盡相同，持卡人應先行瞭解您的發卡銀行/公司之規定，再行使用，以避免日後的糾紛。
舉例來說，您用信用卡付學雜費20,000元，利率20 %。餘款採每月付最低應付額方式支付。您可能需要2年的時間才能清償債務。（這是假設利率不變，並且每次付款的金額是未還餘款的百分之五，但至少是1,000元）。到您付清債務時，單單利息一項，就多花費了4,000元！
12）注意信用卡的詐欺行為
在刷卡購物時，要特別注意帳單上所列之交易金額，儘量不要讓您的信用卡離開您的視線範圍；消費後應保留簽單及發票，直到您收到信用卡帳單並核對無誤為止。
13）換新地址或聯絡電話時，要立即通知發卡銀行／公司。
當您的地址、電話更改時，您有責任通知發卡銀行／公司，否則帳單不能如期寄給您，發卡銀行／公司也無法與您聯絡上，您小則可能被多扣利息，大則甚至在您的信用報告中造成不良紀錄。
14）在特約商店刷卡消費，您無需多付手續費。
當商店成為發卡銀行／公司特約商時，即已承諾接受該卡，並且不向消費者加收手續費。若您要刷卡消費而被要求加成或換刷別張卡時，您有權利拒絕，並可以立即向您的發卡銀行／公司反映。
15）如果您因為沒有付款，而被催討單位催討時...
您有責任立即償清欠款，嚴重時將負擔法律責任。若您已被強制停卡，金融聯合徵信中心會保留強制停卡紀錄五年，對您日後申請其他信用卡、或向銀行借貸影響甚鉅。

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●或許皮夾裏總會藏有一張老舊的信用卡。平時很少使用，但是也不希望就此取消帳戶，因為取消這張最早開設的信用卡會傷害到個人信用成績。而且，在手上備有一張額外的信用卡，在常用的信用卡出現故障或者萬一遺失時，還能當作備用應急。
但是保留這樣一張陳年備用卡可能意味著增添一筆額外的開支。分析人士預計，信用卡公司勢必會巧立名目收費，用以彌補新的信用卡改革帶來的收入減少。根據2月22日生效的信用卡法規，發卡商將無法對於那些拖欠信用卡賬單的消費者提高利率。
今日美國報專欄作家布洛克（Sandra Block）表示，最近，聯準會又通過新的規則草案將禁止信用卡發行商，對那些未能使用他們發行的信用卡購物的消費者徵收閒置費用。但擁有備用信用卡的消費者千萬不要高興的太早。
LowCards.com執行長哈迪可夫（Bill Hardekopf）表示，最新推出的這項規定並沒有禁止信用卡公司因此添加信用卡年費。同時也沒有限制信用卡業者降低信貸額度，甚至直接關閉帳戶、取消該種閒置信用卡。
那麼該如何在這種規則變化多端的環境中，保留各種使用便利，但又不增添額外費用的信用卡呢？下面就提供一些應對小策略。
★多用信用卡。即便申請信用卡之後，從來沒有支付過一分錢的信用卡利息。但是每次刷卡消費，都會給發行業者帶來營業收入。這是因為商家在每次接受客戶使用信用卡支付時，都需要向信用卡發行商付出一筆稱為「結算費用」的小額費用。對於那些急於填補利息收入減少的發卡銀行，自然會極力鼓勵消費者更多使用信用卡。
免費信用卡諮詢網站Credit Karma執行長Kenneth Lin建議消費者，最好的應對方法就是偶爾輪流使用所有的信用卡。即便是每月小額的支付交易，例如一個月刷卡加一次汽油，在發卡銀行的眼中，這也是較具價值的用戶。
★維持良好信用分數。雖然最近幾個月信用卡發行業者開始對更多的信用卡徵收年費，但是市面上依然有優惠的新信用卡發行。就像大通銀行最近新推出的Chase Freedom信用卡，就對於某些季節性商品的購買新增了5%的現金返還，而且不需要任何年費。
CardRating.com創始人安諾德（Curtis Arnold）表示，「除非再有新的劇烈的規則變化，目前市場上仍有大量的不要年費的非常優惠的信用卡。」
 
但為了應對不斷上升的信用卡拖欠，發卡銀行大多提高了發行標準。這就意味著消費者必須要有優良的信用成績，才能申請到新的優惠信用卡。

例如LowCards.com、CardRatings.com以及IndexCreditCards.com這類比較各類信用卡發行規則的網站，可以幫助消費者挑選最優惠的信用卡。
★權衡年費以及各項獎勵。雖然Chase Freedom信用卡並不收取年費，但是很多提供獎勵的信用卡卻要收取年費。還有一些信用卡根據提供的獎勵規則不同，收取不同的年費。這樣的話，就要確切的計算，需要花費多少錢，才能換取獎勵。有一些信用卡，只有當消費者購物總額達到一定程度之後，才會提供慷慨的現金返回。
對於哪些不常使用信用卡的用戶，最好的選擇或許就是那些沒有年費，也不帶有獎勵的信用卡。這種信用卡依然是市場主力。
★尋找信用合作社發行的信用卡。根據調查，只有11%的大型信用合作社發行的信用卡收取年費，而對應的主要銀行發行的信用卡中有16%收取年費。而且，信用合作社發行信用卡的年費中間值是15元，但是銀行信用卡的年費中間值要高達50元。
 同樣的信用合作社發行的信用卡，收取更低的遲付罰金。該項調查發現，信用合作社收取的罰金中間值為20元，銀行收取的罰金則為39元。
根據聯準會的規則，遲付罰金不得超過每月最低還款金額。例如信用卡的每月最低還款金額為20元，那麼就不允許收取39元的罰金。該項規則從8月22日起生效。規則全文可以在聯準會網站www.federalreserve.gov查詢。
文章來自: http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1511062205056各種點擊付費廣告軟體發信軟體網頁設計關鍵字自然排序點擊軟體

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信用卡理財
有些持卡人只是把信用卡當成一個簡便的支付工具，事實上若妥善運用，信用卡更是理財的好幫手。
例如：利用信用卡延遲付款的特性，持卡人可以選擇不將消費款繳清，運用循環信用的功能，將現金放在更高報酬率的投資管道上面，反而還可賺一筆錢。如果你有二張卡，那更可拉長繳款期限。
假如你的二張信用卡，一張的結帳日在月初，一張在月中，在月初前一、二天及接下來幾天就用月初那張卡，在月中前後則用另一張卡，如此，就延遲付款的期間甚至長達一個半月至二個月呢！而且使用信用卡還可以幫你省錢，因為現在信用卡市場非常競爭，銀行常常推出優惠或抽獎活動。
所以如果你的發卡銀行正在辦回饋或贈獎活動，你就可以多使用那張信用卡，爭取更多的回饋及得獎機會。現在認同卡所提供的回饋也不少，購物時使用這些認同卡也可省下不少錢。
當然，刷了卡還是得付錢，可是別小看那張對帳單喲！你可以利用銀行每月提供的對帳單，將日常消費作分析統計，作好個人的財務管理。善用信用卡，你一定是最精打細算的理財專家。
循環信用
循環信用是一種短期借貸，相對於長期、高額的貸款而言，其所收取的利率當然較高，然而由於無需擔保品，且可隨借隨還，運用上反而更為靈活。如果碰到商品打折、或是投資機會，覺得機不可失，手上可運用的現卻有限的情況下，可以考慮運用循環信用支付消費款項，而將現金用於投資，當然，您必需審慎地評估確定投資報酬率高於循環信用利率！
循環信用&信用貸款
相較於歐美，過去國人的理財習慣，尚屬於保守，多數國人習慣於將所有的簽帳帳款付清；而目前“循環信用”的使用率正在隨著國人的簽帳金額的增加而攀升；但這攀升的數字，多數是來自持卡人因存款不足以付清款項時，所採用的一種基本理財方式。
相對於長期、高額的貸款而言，信用卡貸款，無需擔保品，可以隨借隨還，運用上非常靈活，如碰到商品打折，或是絕佳的投資機會，手上可用的現金又有限的情況時，可以考慮發揮信用卡的短期融資效益；但信用卡的循環利息高輒20％，若要充分運用“循環信用”的融資功能，持卡人應善加利用與發卡行的銀行關係，取得個人信用貨款的額度（利息遠較信用卡循環利息為低），以便充分理財運用。
信用建立
信用卡的「信用」二字實際上是有實質意義的。首先，您必須有良好的信用記錄，銀行才願意核發信用卡供您使用。而您持卡後使用信用卡的消費狀況及還款紀錄，都將成為日後銀行評估您信用等級的重要參考。尤其現在從事消費金融業務的銀行，都愈來愈重視對現有客戶的再銷售。如果能善用信用卡建立良好的信用紀錄，未來在向銀行申辦其它種類的借貸時，將可能享受較佳的優惠或較簡便的手續。
信用卡在台灣的普及性已相當高，綜上所言，在您選擇及使用信用卡時，不該僅將信用卡視為單純的支付工具，而應進一步將之視為理財工具，發揮其理財的功能！
帳單理財
信用卡帳單理財
將自己的花費集中在同一張信用卡上有集中管理支出的好處；先了解自己的收入及支出型態，是有效理財的第一步；信用卡公司多���以逐月逐筆條列的方式，為持卡人整理消費記錄；當然，記錄方式的好壞與幫助持卡人理財的效率有極大的關係。
一張有效率的帳單，除了列出每月每筆消費的日期、商店(甚至品項)及金額外，應該還有針對消費項目的類別作歸類，並在帳單上告知經常消費的持卡人最新的優惠及促銷訊息；即使當月並沒有任何使用信用卡消費的記錄，也應有當月最新消費金額為零的月帳單。
如果消費者善用信用卡的月帳單，不但可以輕鬆了解自己的支出狀況及消費型態，更可利用信用卡發卡銀行的活動，享用一些適合自己的優惠。但是，如果，消費者同時持有多家銀行發行的信用卡，可就得多花上一些時間來整理自己的消費狀況及不同的付款時限，而經常被持卡視為“備用卡”的信用卡帳單，通常是因為這張卡是免年費的，也正因為如此，這張卡通常在持卡不消費時，便暫停了帳單的整理與寄發，為持卡人相對地帶來了理財對帳的不便與遺漏的風險。
支出紀錄與分析
先瞭解自己的收入及支出型態，是理財的基本動作。信用卡每月結帳單逐筆列出消費的日期、商店(甚至品項)及金額，累積一段時期後，加以整理、分析，即可對自己的消費型態有基本的認識。
支出管理
也有消費者利用不同的卡別或不同銀行發行的信用卡來做支出管理；例如常因公務而有差旅、應酬的機會，就可能將公務支出集中於同一張信用卡，而私人的消費集中於另一張卡，報帳及分析支出紀錄時，可以一目瞭然。另一種較為複雜的方式則是將幾個不同類別的支出分配在不同的卡片上，一樣可以達到支出管理的目的。
短期資金調度
資金調度
臨時有較高額的支出，或短期的資金需求時，信用卡其實是一種很便利的資金調度工具，可以運用的方式包括臨時調高額度、預借現金與循環信用。調高額度：出國旅遊或在結婚喜宴上較高額的臨時支出，可以藉調高額度的方式支應，待商店入帳後再行支付，由於金額高，即使只是晚四、五十天付款，所節省下來的利息費用也不少！預借現金：如果短期的需要無法以信用卡付款，預借現金有時也能發揮應急的功能，而且只要在付款期限前繳清所預借的金額，這部份的借款便只需要付手續費，而不會產生利息費用。
短期資金週轉
籌款時間短，金額不高。定存質借、互助會、親友借貸、信用卡預借現金等，都符合快速周轉的訴求。年關將近或一般急用時，在眾多周轉的管道中，消費者該如何取捨？
定存消費者：
可以向銀行辦理定存質借，迅速取得一筆資金。即使沒有定存，手中握有股票或保單的消費者，也可運用質借的方式，向銀行取得一筆周轉金。個人關係良好的消費者，可考慮直接向親友開口周轉；若覺得有失顏面，還可運用「互助會」的方式，同樣能在短期內湊足資金。
持有信用卡：
可運用信用卡預借現金的方式，取得資金。信用卡是一種很便利的資金調度工具，好處在於不需提供任何抵押品。而且只要在付款期限前繳清所預借的金額，這部份的借款只需要付手續費，而不會產生利息費用。
信用卡轉貸金
常常用到信用卡循環額度的消費者，真正的理財竅門，是將帳單上的累積應繳金額轉至銀行辦理「信用卡轉貸金」或「信用卡代償金」。因為信用卡所提供的循環信用額度是一種採按日計息的短期貸款；每當消費者動用到信用卡循環額度時，都會被銀行收取相當於年息上限約20%的利息(各家銀行不一)。相較於信用卡轉貸金約16%利息的水準，消費者至少可以節省約30%的利息支出。除了節省利息支出外，一般來說，信用卡轉貸金至少還可以提供消費者以下幾種優惠：
提供全新的信用卡消費能力：
消費者一旦將高利率的循環信用金額，集中至利息較低的信用卡轉貸金帳戶，等於是提昇了消費能力，可再享受刷卡消費的樂趣。
降低資金調度成本：
理財不外存錢、用錢和借錢三個方向；信用卡轉貸金可讓消費者用最簡便的方式，獲取成本優惠的資金。 整合帳務支出管理紀錄：消費者可將銀行部份或所有未清償的循環信用金額，集中至一筆整合帳款，免除管理多張信用卡帳款之不便，以節省理財時間，並方便管理多重帳戶。